Как открыть счет в Сбербанке

Преимущества расчётно-кассового обслуживания в Сбербанке

Оформить расчётный счёт в банке может любой бизнесмен – от начинающего ИП до опытного предпринимателя, нацеленного на развитие собственного дела.

К потенциальным клиентам предъявляются лояльные требования, а для заключения договора и получения нужной банковской услуги необходимо предъявить минимальный комплект документации.

Ниже перечислены основные преимущества расчётно-кассового обслуживания в Сбербанке для юридических лиц и частных предпринимателей:

  • возможность открытия счетов в российской и иностранной валюте;
  • большой выбор пакетов РКО и дополнительных услуг;
  • индивидуальный подход к обслуживанию каждого клиента с учётом его потребностей;
  • гарантия надёжности осуществления всех платёжных операций;
  • онлайн-бронирование счёта;
  • удобный интернет-банкинг и мобильный банк;
  • предоставление доступа к кредитным продуктам, необходимым для успешного ведения бизнеса;
  • круглосуточная поддержка и консультирование по любым вопросам;
  • предоставление бонусов новым клиентам при открытии счёта;
  • возможность подключения к пакету услуг зарплатного проекта;
  • широкая сеть банкоматов, терминалов и офисов для приёма клиентов.

Плюсы и минусы расчетов наличными денежными средствами

Плюсы расчетов наличными средствами

  1. Экономия средств на ведение расчетно-кассового обслуживание.
  2. Ваши деньги всегда при вас и вы распоряжаетесь сами, когда и сколько взять купюр из кошелька. Все это только при условии работы, если ваш контрагент — физическое лицо.

Минусы расчетов наличными средствами

  1. Сумма договора с контрагентом — юридическим лицом имеет 100-тысячный лимит.
  2. Если вы работаете у себя на дому и ваш бизнес не связан с различными ООО, то это не должно вас тревожить. Но при необходимости аренды помещения под бизнес этот лимит явно будет маловат.
  3. Договор уже заключен в рамках суммы лимита. Что-то в договорных отношениях пошло не так (просрочен платеж, например), оплачивать штрафы и пенни будет уже нечем. Придется расторгать старый договор и заключать новый.
  4. Однотипные договора — еще один подводный камень для ИП. Бизнесмен заключает с контрагентом несколько договоров каждый на сумму менее 100 000 руб. А налоговики при проверках штрафуют за нарушение лимита, так как не учтены были те или иные пункты норматива расходования. А таких пунктов множество.
  5. Под контролем Центробанка и цели, на которые направлены деньги. Нормативные акты четко определяют, что можно оплачивать наличными, а что только с банковского счета, но разобраться, как за что платить порой бывает сложно. Например, бумага для офиса -это личные затраты ИП вне бизнеса или внутриорганизационная работа. Копеечный вопрос, а реши не так, — штрафные санкции.
  6. Все  расчеты наличными или безналичными средствами между юридическими лицами взяты под учет. Большинство ИП обязаны иметь расчетно-кассовые аппараты. Некоторым ИП разрешено использование бланков строгой отчетности вместо кассовых чеков. Но вести книгу дохода/ расхода обязаны все ИП. И при отчете в налоговой все записи этой книги необходимо подтвердить документально (чеками). Очень трудоемкая и времязатратная задача!
  7. Большинство юридических лиц работают только по безналичной оплате, поэтому круг ваших партнеров очень узкий.
  8. И, самое главное, сейчас ИП имеют право участвовать в открытых торгах на выполнение госзаказов, но только те, кто имеет расчетный счет в банке.

Как открыть счет в банке для физического лица

Счет в банке физическому лицу необходим для хранения денег в виде депозитного вклада или для получения перевода от другого физ лица.

Самый первый шаг – выбрать банк.

Какой тип счета нужно открыть

Для получения доходов с депозитного счета лучше открывать срочный вклад.

Для постоянного пополнения или снятия наличных лучше открывать счет до востребования. Для срочного вклада при снятии денег обычно все проценты сгорают. Хотя лучше подробности уточнять у консультантов вашего банка.

Что нужно иметь при себе

Когда определились с типом счета для физического лица, необходимо идти в банк. С собою захватите паспорт. Иногда работники банка просят ИНН.

Совет!

Так же нужно взять некую сумму денег, которую вы положите на счет. Например, для открытия счета до востребования в сбербанке достаточно 10 рублей.

Если вы планируете переводить на счет пенсию, то захватите с собою пенсионное удостоверение.

Выбор лучшего вида счета

По приходу в банк возьмите буклеты с рекламной информацией банка. Прочтите и ознакомьтесь. Выберите один или несколько вариантов открытия счета.

Поинтересуйтесь чем предложения консультанта отличается от выбранного вами и почему оно лучше. Выберите оптимальный для себя вариант.

Открываем счет

После принятия решения, занимайте очередь в кассу. Иногда кассу называют операционным окошком. Сообщите сотруднику название счета, который вы хотите открыть. Передайте ему свои документы и деньги.

Сотрудник или кассир выполнит оформление документов. Очень внимательно проверяйте каждую букву и цифру вашего ФИО, паспортных и других ваших данных. Только после этого подписывайте договор на открытие счета.

Ну что же. Можно вас поздравить. Вы открыли счет для физического лица.

Почему открыть расчетный счет в Сбербанке выгодно

Банковский счет — это особая учетная запись, которая присваивается физическому или юридическому лицу для учета денежных операций. С ней клиент свободно управляет капиталом: проводит платежи и делает переводы, оплачивает налоги, обналичивает средства и принимает оплату через интернет-эквайринг.

Обслуживание расчетного счета — востребованная услуга, которую предлагает все банки в РФ. Почему же предпринимателю или руководителю компании стоит обратиться в Сбербанк?

  • Репутация. Открыв счет в старейшем банке страны, юридическое лицо может рассчитывать на большее доверие со стороны партнеров и клиентов;
  • Надежность. Банк существует с середины XIX века и по праву считается устойчивым к финансовым потрясениям;
  • Уровень представительства. Банк располагает самой обширной сетью отделений на территории России, а также огромным количеством банкоматов и терминалов;
  • Дистанционное обслуживание. Клиент получает в распоряжение сразу несколько инструментов для управления счетом — интернет-банкинг и мобильное приложение;
  • Режим работы. Операции осуществляются ежедневно с 6 до 23 часов, что даёт широкие возможности для бизнеса в плане оперативных переводов и платежей.

Расчетный счет Сбербанка

Кредитные организации, учитывая объемы совершаемых операций, обязаны иметь собственные расчетные счета. К примеру, средства, которые выдаются клиенту в виде кредита, а также средства, которые размещаются на кредитных картах, изначально хранятся на внутреннем расчетном счете банка. Он же используется банком в следующих целях:

  • Принятие и обработка платежей.
  • Размещение вкладов физических лиц.
  • Совершение операций с другими кредитными организациями.
  • Выплата заработной платы сотрудникам.
  • Выплата дивидендов.
  • Проведение сделок с юридическими лицами.

У Сбербанка тоже имеется свой расчетный счет. Его актуальный номер – 30301810000006000001. Этот реквизит указывается при совершении большинства межбанковских операций.

Его не стоит путать с корреспондентским счетом. Это две совершенно разные учетные записи, которые используются в определенных целях. Корреспондентский счет также является важнейшим из реквизитов кредитной организации. Но используется он намного реже, чем расчетный счет.

Перед тем, как узнать расчетный счет Сбербанка и все остальные реквизиты для совершения какой-либо операции, следует учесть, что они (реквизиты) обязательно вывешиваются кредитными организациями на официальных сайтах. Для их уточнения достаточно перейти на титульную страницу официального сайта и спуститься в самый низ.

Не стоит путать расчетный счет с корреспондентским счетом

Там должен быть одноименный раздел со всей обязательной информацией. Уточнять ее рекомендуется каждый раз, так как эта информация может изменяться.

Тарифы РКО полное описание

Подключая один из предлагаемых Сбербанком тарифов, клиенту обеспечиваются несколько приятных бонусов и скидок. Предприниматель можно заключить договор на предоставление 120 тыс. руб. на развитие бизнеса с бесплатными внешними и внутренними платежами.

Сегодня действуют такие тарифы на открытие счета для ИП в Сбербанке:

  1. Лёгкий старт. Обслуживание бесплатно, внутренние платежи юридическим лицам – тоже, как и первые три внешние платежа. После трёх каждая операция стоит 100 руб. за внешние переводы. За снятие сумм со счёта возьмут комиссию, равную 3%. Первый год обслуживания бизнес-карты будет бесплатным.
  2. Удачный сезон. Обслуживание стоит 490 руб./мес. Включены 5 бесплатных платежей, после их использования все последующие будут стоить по 49 руб. Внесение на счёт до 50 тыс. руб. бесплатно, после будут взимать по 0.3%, выводить в наличные можно с комиссией 1.4%.
  3. Хорошая выручка. Обслуживание тарифа стоит 990 руб./мес. первые 10 платежей будут бесплатными, далее – по 11 руб. за каждый платёж. Можно вносить до 100 тыс. руб. на безвозмездной основе, после лимитной цифры будут взимать по 0.15% от общего числа. За вывод в наличные возьмут 1.4%.
  4. Активные расчёты. Стоимость обслуживания – 2 тыс. 490 руб./мес. За эту сумму предлагают 50 бесплатных платежей в месяц. По исчерпанию каждый перевод будет стоить 16 руб. Вносить средства можно с комиссией 0.3% от общего количества.
  5. Большие возможности. Абонентская плата 8 тыс. руб./мес. Предусмотрены бесплатные транши в рамках банка на счета юридических лиц и сотня платежей внешним банкам. По исчерпанию – 100 руб. за внешние переводы. Вносить на счёт можно до 500 тыс. руб., после будут взимать по 0.3% от общей суммы. Снимать тоже можно до 500 тыс. руб. без сборов, далее будут брать по 1.4%. Обслужат бизнес-карту клиента на этом тарифе бесплатно.

Интересный материал: РКО в Уралсибанке, тарифы и условия.

Расчетный счет в Сбербанке

Основные преимущества Сбербанка:

высокая степень надежности; большое количество филиалов по РФ; новейшие расчетные системы; постоянное обновление банковских продуктов; конкурентноспособные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО); банк предоставляет дистанционное обслуживание, в том числе открытие расчетного счета через интернет на странице официального сайта банка;
платежи осуществляются всю неделю с 6:00 до 23:00, что очень важно для бизнеса; для корпоративных клиентов у банка есть выделенная круглосуточная телефонная линия; все средства на счету предпринимателя до 1 400 000 рублей подлежат обязательному страхованию. Для ИП данная услуга бесплатна; Сбербанк предоставляет своим клиентам  возможность вести бизнес в интернете — Сбербанк Бизнес Онлайн

Этот сервис является условно бесплатным
Он входит в состав базовых тарифных планов, но необходимо принимать во внимание тот факт, что в интернет-банкинге есть ограничение на количество операций.  Сбербанк Бизнес Онлайн — мобильное приложение еще одно преимущество банка

Как выгодно, просто и быстро открыть счет в банке физическому лицу

Прошли те времена, когда банковский счет был прерогативой исключительно юридических лиц, а обычные граждане пользовались только наличными. Сейчас открытие счета в банке является простой и достаточно быстрой процедурой.

С каждым годом спрос на банковские услуги у населения продолжает расти. В наши дни счета используются для перечисления гражданам заработной платы, стипендии, пенсии, алиментов, всевозможных гонораров и пр.

Виды счетов

Разновидностей счетов существует достаточно много. Чтобы открыть счет с максимальной пользой, стоит заранее продумать его предназначение. Все счета физлиц делятся на группы:

Предупреждение!

Текущие счета. Они нужны для проведения всевозможных расчетных операций. Владельцы могут ими воспользоваться в любой момент, поэтому их другое название – счета до востребования.

Карточные счета. При выпуске пластиковой карты открывается карточный счет. Именно он оказывается задействован, когда владелец выполняет какие-либо платежи или получает деньги.

Депозитные счета. На таком счету хранятся накопления вкладчика в течение конкретного, определенного в договоре срока с целью получения процентов.

Накопительные счета. У них не предусмотрены конкретные сроки хранения и размеры денежной суммы. Начисленные проценты определяются фактическим периодом нахождения средств на счете.

Также есть мультивалютные счета с автоматической конвертацией валюты по текущему курсу и с возможностью проведения операций в разных валютах.

Как выбрать банк?

Практически все предложения лицензированных финансовых учреждений по открытию и последующему обслуживанию счетов граждан мало чем отличаются. Вследствие этого открытие счета в банке будет сопряжено не с изучением его надежного экономического положения, а с такими характеристиками, как:

  • Удобное расположение ближайшего территориального отделения вблизи дома или работы.
  • Охват банкоматной сети.
  • Качество работы клиентской службы поддержки.

Стоит обратить внимание на объективные и информативные отзывы, оставленные клиентами выбранного кредитного учреждения

Стоимость обслуживания

Ежегодная плата за обслуживание счета может варьироваться в пределах нескольких сотен рублей. Чаще всего банковские учреждения предоставляют своим клиентам комплексные услуги, например, пакет услуг по открытию счета и выпуску к нему пластиковой карты.

Внимание!

Финансовые организации предпочитают в большинстве своем тарифы на подобные «пакетные» услуги оформлять в виде приложений к договору. Поэтому перед подписанием предложенных банковским сотрудником документов стоит внимательно изучить все пункты, особенно напечатанные самым мелким шрифтом.. В качестве дополнительных услуг можно сразу оформить sms-информирование по всем операциям, связанным с вашим счетом, а также подключить удобный и весьма полезный интернет-банкинг

В качестве дополнительных услуг можно сразу оформить sms-информирование по всем операциям, связанным с вашим счетом, а также подключить удобный и весьма полезный интернет-банкинг.

Последовательность действий

Чтобы открыть счет в банке, его будущему владельцу потребуется один раз лично явиться в выбранное банковское учреждение. С собой обязательно нужно захватить паспорт и ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).

Клиенту, как правило, потребуется заполнить и подписать несколько документов:

  1. Стандартную форму заявления на открытие счета (1 экземпляр).
  2. Типовой договор по банковскому счету (2 экземпляра).
  3. Карточку, содержащую образец подписи клиента (1 экземпляр).
  4. Анкету для клиента — физического лица.
  5. Согласие на обработку персональных данных.

Если по банковским тарифам открытие счета является платной операцией, то потребуется еще оплатить установленную комиссию.

Открытый счет используется для:

  • Хранения в безналичной форме денежных средств.
  • Денежных переводов по распоряжению владельца.
  • Зачисления средств от третьих лиц.
  • Снятия наличных.

При отсутствии каких-либо проблем дальнейшее использование счета не потребует от его владельца постоянных посещений банка и не будет занимать много времени. К счастью, в наши дни в банках существуют call-центры («горячие линии»), позвонив в которые можно узнать всю полезную информацию, касающуюся обслуживания и ведения счетов.

Ссылка на основную публикацию