Отзывы о Совкомбанке

Как проверяется КИ

На сегодняшний день в России существует 4 основных и около 20 небольших БКИ (бюро кредитных историй). Все банки сотрудничают с определенными компаниями по сбору данных о кредитных заемщиках, обычно с двумя-тремя. Как происходит проверка банковской истории человека перед выдачей кредита?

  1. Когда клиент подает заявку на оформление займа, сведения отправляются в Центральный каталог, где собраны данные по всем БКИ. Здесь можно уточнить, где же именно хранятся сведения о потенциальном заемщике.
  2. Когда становится ясно местонахождение кредитной истории, банк делает туда запрос.
  3. В БКИ поступает заявка от финансовой организации, где указываются именные данные клиента, серия и номер паспорта, дата рождения и прочие сведения.
  4. Сформированный отчет отправляется кредитору, а тот принимает решение о возможности выдать заем.

Следует понимать, что проверка истории перед выдачей кредита – лишь один из этапов рассмотрения клиентской заявки. Учитывается общий скоринговый балл заемщика. Он складывается из информации от службы безопасности банка, соответствия клиента базовым требованиям, уровня зарплаты, стажа работы, возраста, наличия других кредитов и пр.

Срок предоставления отчета зависит от конкретного БКИ. Как правило, ответ приходит в течение 5-10 минут, но некоторые затягивают его отправку на пару дней. Банки обычно сотрудничают с крупными, максимально оперативными бюро, готовыми быстро дать интересующую информацию о клиенте.

Кредитный рейтинг на 2018 2019 год

Показатель, характеризующий способность банка рассчитываться по своим долговым обязательствам в установленные сроки, называется кредитный рейтинг. Он является критерием платежеспособности, стабильности и надежности банка. Рейтинг символизирует репутацию кредитной организации, оказывает влияние на отношение клиентов и инвесторов. Он может воздействовать на стоимость акций кредитной организации. Банки пристально следят за результатами оценки своего рейтинга.

Положительный рейтинг дает следующие возможности:

  • нарастить выпуск акций за счет увеличения числа инвесторов;
  • понизить ставки кредитов для бизнеса и населения;
  • повысить доступ к займам.

Кредитный рейтинг Совкомбанка в 2018 году по оценке отечественных и зарубежных агентств следующий:

Наименование агентства Уровень шкалы Оценка Характеристика
Эксперт РА Российская А Положительный
Standard & Poors Международная ВВ- Стабильный
Moodys Международная Ва3 Стабильный
Fitch Ratings Международная ВВ Стабильный
АКРА Российская А Стабильный

Как видно из таблицы, зарубежные рейтинговые агентства оставили без изменения оценку Совкомбанка в 2018 году в сравнении с 2017 году. Fitch Ratings изменило рейтинг “ВВ-” на “ВВ”, что, безусловно, является положительной динамикой.

Отечественное агентство “Эксперт РА” повысило оценку с “А-” до “А”, что означает “Положительный рейтинг”.

Проведенная работа по слиянию Совкомбанка с Росевробанком в конце 2018 года повысила рейтинги кредитного учреждения:

Наименование агентства Уровень шкалы Оценка Характеристика
Эксперт РА Российская А Положительный
Standard & Poors Международная ВВ Позитивный
Moodys Международная Ва3 Стабильный
Fitch Ratings Международная ВВ Стабильный
АКРА Российская А Стабильный

Отметим, что авторитетное международное агентство Standard & Poors повысило оценку Совкомбанка до уровня “Позитивный”.

Устойчивость и надежность финансового анализа

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за 2018 год кредитной организации Публичное акционерное общество «Совкомбанк» свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

Руководство

Гусев Дмитрий Владимирович — председатель правления ПАО «Совкомбанк».

Полный пакет акций банка принадлежит нидерландской финансовой организации «Company Sovco Capital. Partners N.V.», учредителями которой и являются владельцы Совкомбанка. Председатель правления компании – Гусев Дмитрий Владимирович, финансист во втором поколении, выпускник аспирантуры Финансовой академии при Правительстве РФ, кандидат экономических наук. К команде банка он присоединился в 2007 году, став руководителем в течение нескольких месяцев.

Достижения и заслуги

Будучи экономически устойчивым финансовым учреждением, публичное акционерное общество (ПАО) с успехом поддерживает более мелкие банковские организации, обеспечивая их обязательства перед вкладчиками. Именно поэтому в 2015 году ССВ включил Совкомбанк в список компаний-участников государственной программы развития экономики и социальной стабильности страны.

Чтобы оправдать доверие агентства по страхованию вкладов, банк активно продвигает высококачественные экономические услуги, а также ведет активную социальную деятельность. Среди его добрых дел следует отметить благотворительную поддержку малообеспеченных граждан, вклады в развитие культуры, спорта и образование населения.

История создания банка

Банк начал свою деятельность в 1990 году как «Буйкомбанк» в городе Буй Костромской области. К 2003 году руководство банка переместилось в областной центр региона, а сама организация была переименована в «Первый Коммерческий Банк», известный современным обывателям как Банк Совкомбанк.

С того времени компания значительно укрепил свои позиции на экономическом рынке России, поглотив несколько кредитных учреждений. После того, как в 2014 году к организации присоединился один из крупнейших банков Индии ICICI Bank Limited, Международное агентство Fitch объявило ПАО Совкомбанк единственным розничным банком, приносящим прибыль.

Рейтинг надёжности банков России

Финансовая аналитика проводится по нескольким параметрам, позволяющим определить надёжность и ранжировать компании по полученным результатам. Любая банковская организация занимается двумя основными направлениями: кредитованием и вкладами. Именно способность отвечать по финансовым обязательствам позволяет говорить о надёжности компании, то есть о её ликвидности, кредитоспособности и платёжеспособности.

На начало 2019 ЦБ РФ предложил следующий рейтинг:

  • надёжности;
  • вкладам;
  • активам;
  • кредитам.

Здесь рейтинг надёжности коммерческих организаций будет выглядеть по-другому:

Рейтинг Наименование банка Номер лицензии
1 Сбербанк 1481
2 ВТБ 1000
3 Газпромбанк 354
4 Национальный Клиринговый центр 3466
5 Россельхозбанк 3349
6 Альфа Банк 1326
7 Банк “Открытие” 2209
8 Московский Кредитный Банк 1978
9 Промсвязьбанк 3251
10 ЮниКредит 1
11 Райффайзенбанк 3292
12 Росбанк 2272
13 Национальный банк “Траст” 3279
14 Россия 328
15 Совкомбанк 963

Данный ТОП-15 банков создавался на основании финансовой отчётности, которая находится в открытом доступе на сайте ЦБ РФ и на порталах самих коммерческих организаций в разделе “Отчётность”.

О банке

Совкомбанк оказывает финансовые услуги широкого спектра гражданам РФ во всех регионах, предлагая банковские продукты достойного качества и надежности. Полный пакет необходимых лицензий и сертификатов, а также поддержка государственной системы страхования вкладов (ССВ) позволяет клиентам банка рассматривать партнерство с ним как безопасное и выгодное.

Кроме того, банк старается следовать последним тенденциям рынка банковских услуг, предлагая каждому клиенту индивидуальный подход в сочетании с высокотехнологичным сервисом и лучшими традициями русского предпринимательства.

В число партнеров финансового учреждения входят не только частные лица, но также крупные отраслевые компании, представители малого и среднего бизнеса, государственные структуры. Присутствие отделений Совкомбанка в 2 тысячах офисов по всей России позволяет своевременно реагировать на потребности клиентов и оказывать им поддержку всегда и везде.

Какое финансовое положение дел у Совкомбанка на сегодня

ПАО “Совкомбанк” относится к крупнейшим частным банкам страны и занимает 15 место в рейтинге надёжности кредитных организаций. Стоит отметить, что в прошлом 2018 он занимал 17 позицию данного списка. Помогло ему повысить рейтинг слияние с АКБ “РосЕвроБанком”.

В итоге, произошло объединение капиталов и увеличение их на 45,5%. При этом отмечается небольшое снижение показателя ROI (с 2,59 до 2,15%), то есть рентабельности активов, показывающей прибыльность от инвестиций.

Совкомбанк диверсифицирует привлечённые денежные средства между портфелями физических и юридических лиц с использованием имущественного залога. Что позволяет создать финансовую устойчивость, так как, при наступлении финансовых проблем у заёмщиков, с них будет истребовано залоговое имущество, которое затем реализуется с торгов.

Совкомбанк является универсальной коммерческой организацией, работающей по разным направлениям, что позволяет повышать финансовую устойчивость банка. Преимущества банка:

Имеет право работать с государственным и негосударственными ПФ РФ , тем самым может привлекать пенсионные накопления граждан на депозиты и пенсионные накопления для обеспечения недвижимостью семей военнослужащих.
Входит в Ломбардный список, то есть ЦБ РФ принимает облигации Совкомбанка в качестве залога.
Обладает правом работать по депозитам и открывать счета организациям, в соответствии с 213-ФЗ от 21.07.2014, то есть работать с компаниями, обладающими статусом “Стратегически важного объекта для ОПК и безопасности РФ”.

Официальные ресурсы ПАО Совком Банк

Подробную информацию об истории развития банка, о его лидерах и достижениях можно получить на официальном сайте компании sovcombank.ru. На ресурсе также подробно описаны банковские услуги, а для действующих клиентов открыт доступ к личному кабинету интернет-банка.

Какие еще полезные разделы есть на сайте?

  • рыночные рейтинги;
  • финансовая отчетность и информация для инвесторов;
  • спецпредложения (льготные кредитные программы, услуги юриста, «кредитный доктор»);
  • раздел для внесения платежей или совершения моментальных переводов;
  • чат для онлайн-консультации с сотрудником банка;
  • список отделений и банкоматов с указанием доступных услуг, часов работы и перерывов;
  • контакты круглосуточной справочной службы;
  • список вакансий для желающих стать сотрудником компании;
  • раздел обратной связи для внесения предложений или жалоб.

Оздоровление КИ

Что делать, чтобы улучшить данные в БКИ? Совкомбанк предлагает своим клиентам повысить репутацию перед банками, если история плохая. Программу «Кредитный доктор» обычно предлагает банковский менеджер, когда по заявке приходит отказное решение. Ее стоимость составляет 5 тысяч рублей. Пройдя все этапы, заемщик получает исправленную банковскую историю и может оформить ссуду в другом банке или остаться на обслуживании в Совкомбанке.

На каждом уровне прохождения программы происходит исправление кредитной истории. Денежные средства на руки вы не получите, но будете вносить ежемесячные платежи на счет в Совкомбанке. Как улучшить банковскую репутацию с помощью этой программы?

  • На первом этапе вам выдают кредитную карту, которую необходимо оплачивать каждый месяц. Сведения будут переданы в БКИ для исправления испорченной истории. В базе данных формируются новые записи о своевременном погашении долга. На этом этапе многие клиенты испытывают недоумение, ведь денег они не получили, но должны оплачивать услугу. Но только после прохождения этого этапа вы сможете рассчитывать на получение займа в привычном смысле.
  • На втором уровне клиент получает кредитный лимит на карточку, выданную в самом начале программы. С ее помощью вы можете расплачиваться в магазинах, делать интернет-покупки и пр. Сумма на кредитке будет пока невелика, но впоследствии банк сможет ее увеличить. Если вы будете своевременно вносить платежи, это положительно отразится на вашей кредитной истории.

После прохождения всей программы «Кредитный доктор» клиент получает более высокий рейтинг в БКИ. Если самостоятельно обратиться в бюро, можно заметить, что данные обновились и стали лучше. При проверке истории другими банками высок шанс на одобрение ими нового займа, но все-таки решение принимается индивидуально. Чтобы существенно улучшить банковскую репутацию, нужно ответственно вносить кредитные платежи не один месяц, иначе никакого изменения вы не заметите.

Деятельность и услуги банка

Совкомбанк осуществляет деятельность на основании лицензии ЦБ на проведение банковских операций. В список основных продуктов банка включены следующие.

  • кредиты;
  • кредиты и овердрафты для малого и среднего бизнеса;
  • вклады;
  • пластиковые банковские карты: идентификационные карты для оплаты кредита или пополнения вклада, кредитки, карта рассрочки «Халва», дебетовые карты «Мир»;
  • продукты для корпоративных клиентов;
  • расчетно-кассовое обслуживание частных лиц и представителей бизнеса;
  • интернет-банк для физических лиц;
  • программы страхования;
  • моментальные денежные переводы;
  • премиальные продукты.

Прогноз по кредитному рейтингу Совкомбанка на 2019 год

Кредитный скоринг позволяет клиентам Совкомбанка уточнять информацию по возможному получению от банка кредитных обязательств. То есть, если наступит финансовый крах компании, как быстро вкладчик сможет получить свои денежные средства.

Рассмотрим подробнее обозначения рейтингов в международных и российских агентствах по отношению к Совкомбанку.

Название РА Рейтинг, установленный Совкомбанку Расшифровка значения
Fitch Ratings BB Спекулятивный класс. Уровень кредитоспособности ниже достаточного.
S&P Global BB- Эмитент платёжеспособен, но отрицательная экономическая ситуация в стране может повлиять на выплаты.
Moody’s Ba3 Рискованные обязательства с чертами спекулятивности.
AKPA A Умеренно высокий уровень кредитоспособности, но присутствует невысокая чувствительность к внешним факторам, геополитической ситуации в стране.
RAEX ruA

В общем, анализируя показатели международных и российских агентств, а также рассматривая бухгалтерскую документацию, можно сделать вывод, что Совкомбанк обладает стабильностью и финансовой надёжностью. В ближайшие годы динамика должна быть положительной, если банк не ухудшит условия по депозитам и кредитным продуктам.

Политика руководства позволяет вести банковский бизнес по разным направлениям, тем самым диверсифицируя риски, что позволяет повысить ликвидность активов. В 2019 основной задачей организации будет являться сохранение завоёванных позиций и финансовой стабильности.

Совкомбанку важно знать о мнении его клиентов, поэтому мы предлагаем по окончании статьи оставлять комментарии, а также выражать идеи по улучшению сервиса

Вам может быть интересно:

  • Депозиты и процентные ставки по вкладам в…

  • Ипотека на сегодня без первоначального взноса в 2019…

  • Курс евро в банке «Совкомбанк» на сегодня

  • Курс валют в Совкомбанке на сегодня и завтра,…

Рубрики О банкеНавигация записи

Оставьте комментарий

Комментарий

  • Авторские права
  • Согласие на обработку персональных данных
  • Пользовательское соглашение
  • Политика конфиденциальности
  • Карта сайта
Ссылка на основную публикацию