Справка о доходах по форме Банка Москвы бланк

Риски работодателя

Невзирая на достаточно простую процедуру предоставления банковской справки, далеко не каждый руководитель предприятия соглашается удостоверить такую бумагу. Ведь, так же как и сотрудник бухгалтерского отдела, он, доверяясь кредитору своего работника, сильно рискует. Естественно, финансовая организация попытается заверить руководство компании, что информация, предоставленная в справке, сохранит свою конфиденциальность.

Однако на практике никаких гарантий, что данные сведения не станут известны налоговой и другим компетентным органам, нет. Если случится так, что справка окажется в руках органов налогообложения, то руководство организации будут ожидать серьезные проблемы и неприятности.

За уклонение от уплаты части налоговых отчислений ответственность несет главный бухгалтер предприятия и руководитель. Конкретное наказание может выражаться как в форме уплаты штрафной санкции, так и в лишении свободы. Все зависит, прежде всего, от размера убытков, понесенных государством от уменьшения величины налоговых отчислений.

Именно боязнь ответственности за уклонение от внесения налоговых удержаний заставляет работников бухгалтерского отдела и владельца организации отказывать работнику при его запросе о заверении данного документа.

Особенности выдачи справки

Всем известно, что практически все работодатели в целях уменьшения налоговых удержаний в официальных документах стараются прописывать лишь минимальные размеры заработной платы своих работников. Остальная же нелегальная (не обложенная налогом) сумма выдается в конвертах. Естественно, налоговые органы крайне негативно относятся к такой практике и к тому, что большинство организаций функционирует в обход закону. Однако бороться с данным явлением они устали и решили просто смириться.

Данный фактор учли и многие финансовые учреждения, принявшие решение пойти навстречу потенциальным кредитополучателям

Они стали рассматривать заявки и оценивать доходы заявителей на ссуды, принимая во внимание не белую заработную плату, а реальный заработок «в конверте». Ведь довольно часто серая зарплата позволяет клиенту выплачивать сразу несколько ссудных долгов

После упрощения процесса выдачи займа и введения в качестве документа о заработке справки о доходе, выдаваемой по форме кредитной организации, ссуды на нужды стали доступны практически каждому россиянину. Даже тем из них, кто раньше в силу недостаточной официальной зарплаты не мог взять кредит.

Специалисты отмечают, что банковская справка заполняется, как правило, бухгалтерским сотрудником предприятия, где работает кредитный заявитель. Бланк справки потенциальный ссудополучатель должен взять в отделении финансовой организации, где он планирует кредитоваться. После заполнения документа о доходе достоверность данных справки подтверждает руководитель предприятия (работодатель клиента) своей подписью и печатью.

По истечении данного срока, если потенциальный кредитополучатель так и не воспользуется справкой и не предъявит ее кредитору, клиенту придется снова идти в бухгалтерию предприятия. Новая справка будет действительна также лишь в течение 15 дней.

Справка о доходах по форме банка скачать образцы заполнения

Справка о доходах по форме банка — альтернативный справке 2-НДФЛ документ, подтверждающий доход потенциального заемщика.

Банк запрашивает этот документ в случае, если заемщик, работающий по найму не может предоставить справку установленного образца (не вся заработная плата, выплачиваемая на предприятии выдается «в белую»).

Также как и справка 2-НДФЛ этот документ подписывается главным бухгалтером и директором предприятия, скрепляется печатью организации. Действие справки составляет до 30 дней и может меняться в зависимости от требований банка.

Справка по форме банка не является одинаковым документом для всех банков и имеет разные формы, но практически во всех банках запрашиваемая информация одинакова:

  • ФИО сотрудника — здесь вы просто пишете как вас зовут;
  • полное наименование юридического лица где работает заемщик — его вам дадут в отделе кадров или бухгалтерии, некоторые организации могут состоять из нескольких юридических лиц, в данном случае необходимо указать именно то, где вы фактически трудоустроены и с кем у вас заключен трудовой договор (если он в принципе);
  • занимаемая должность, стаж работы — можно взять также из трудового договора или в отделе кадров (при его отсутствии — в бухгалтерии);
  • ИНН/ОГРН организации — можно взять в бухгалтерии, которые дадут вам копию свидетельств или все реквизиты нужного вам юридического лица) или на любом договоре с тем юридическим лицом, в котором вы трудоустроены;
  • фактический/юридический адрес юридического лица в котором работает заемщик — информацию также можно получить из любого договора с этой организацией;
  • телефон организации — лучше указать несколько телефонов: один — секретаря руководителя или самого руководителя, второй — телефон вашего отдела, дело в том, что служба безопасности банка будет прозванивать по нему и уточнять действительно ли заемщик работает в организации с указанным телефоном, и если они дозвонятся несколько раз, а вас не смогут позвать к трубке — будет очень проблематично потом доказать, что вы там действительно работаете;
  • средняя заработная плата сотрудника за последние полгода или год (в зависимости от требований банка) — информация может быть предоставлена бухгалтерией или указана лично вами по вашей памяти (в отличие от справки 2НДФЛ в справках по форме банка заработная плата указывается в основном без налогов — фактически полученная сумма на руки);
  • срок действия трудового договора, если он является срочным — берется из трудового договора;
  • подписи руководителя и главного бухгалтера организации.

Образцы заполнения

Для того, чтобы было понятно каким образом заполнять такие справки мы привели несколько образцов заполненных справок с вымышленными заемщиками. Для примера приведены наиболее крупные банки — Сбербанк, Банк ВТБ24 и Банк Уралсиб.

Образец заполнения справки по форме банка ВТБ24

Образец заполнения справки по форме Сбербанка

Образец заполнения справки по форме банка УралСиб

Не стоит думать, что в такой справке можно указать увеличенный доход не соответствующий действительности как это предлагают некоторые серые и черные кредитные брокеры. В случае, если банк раскроет обман, можно получить вполне реальный срок за мошенничество. Причем к ответственности будут привлечены все — и заемщики, и генеральный директор, и главный бухгалтер организации.

Не смотря на то, что в целом ситуация на рынке кредитования вынуждает банки принимать в качестве доказательства такие справки, они их честно говоря как минимум недолюбливают. В некоторых банках в условиях предоставления кредитов есть пункты которые увеличивают процентную ставку тем клиентам, которые подтверждают свой доход таким образом.

Не смотря на то, что данная справка не будет передана никуда кроме банка руководство некоторых фирм все-таки побаивается выдавать даже их.

В таком случае, одним из возможным вариантов подтверждения дохода может служить справка по оборотам зарплатной карты.

Если по ней видны постоянные и равномерные поступления, то такой документ также может являться для банка доказательством указанного вами дохода.

Документ о заработке по банковской форме

Как правило, кредитно-платежная способность клиента, решившего взять ссуду, оценивается на основании предъявления кредитной организации соответствующего документа, который чаще всего предоставляется в виде справки 2-НДФЛ . В связи с тем, что процедура выдачи и оформления кредита стала в большинстве кредитных учреждений более упрощенной, изменились и требования к доходу потенциального кредитополучателя, а также способе его подтверждения.

Сегодня существуют лишь несколько банковских организации, которые предоставляют своим клиентам возможность подтверждать заработок посредством предъявления в отдел кредитования справки, утверждаемой непосредственно самим кредитным учреждением. Безусловно, такая справка упрощает кредитную сделку, ведь для ее заключения потенциальному заемщику нужно обратиться с бланком документа, выданным банком-кредитором, в бухгалтерию своего работодателя и попросить его заполнить.

Отличие кредита от других видов займов

Существует правовое поле, которое отличает кредит от других долговых обязательств. Жизненные обстоятельства могут складываться так, что определенный родственник выдает значительную сумму средств на приобретение новой квартиры, и в дальнейшем, если не присутствует ожидание возврата, такая помощь считается подарком. Ведь спустя время дарящий не может подать иск в суд для возврата своих средств, т.к. не имело место составление расписки или договорных обязательств.

Чего нельзя сказать о кредитной организации, которая все действия оговаривает в договоре и требует в дальнейшем четкого исполнения. Поэтому для сокращения времени необходимо на первоначальном этапе оговаривать все условия с друзьями или родственниками, чтобы четко обозначить свои границы и возможности.

Множество заявлений на выдачу кредита отрабатываются банками или финансовыми учреждениями. Огромное количество нюансов участвует в принятии положительного решения

Предыдущая история по кредитам всегда идет во внимание наравне с уровнем дохода и залоговым имуществом. Главная цель получения рассрочки так же может быть важным критерием при получении. Основной составляющей все же остается доход клиента и по нему определяется платежеспособность и надежность

Заинтересованность банков в выдаче ссуды и получение процентов за пользование, является понятной позицией, но потенциальному должнику желательно самому разобраться в том, потянет ли он дальнейшие выплаты с учетом процентов

Основной составляющей все же остается доход клиента и по нему определяется платежеспособность и надежность. Заинтересованность банков в выдаче ссуды и получение процентов за пользование, является понятной позицией, но потенциальному должнику желательно самому разобраться в том, потянет ли он дальнейшие выплаты с учетом процентов.

Не лишним пройтись по видам кредитования:

  1. Потребительский – предоставляется физическим лицам для приобретения товаров народного потребления (техника, мебель и т. д.) отличается завышенными процентами и не большим сроком.
  2. Кредит на автомобиль – выдается как физическим, так и юридическим лицам для покупки транспортного средства, относительно первого варианта такое кредитование требует больших капиталовложений и соответственно проценты значительно меньше.
  3. Ипотечное кредитование – самый значимый из займов, который находиться на первом месте и выдается на максимально долгий срок, с обеспечением залогового имущества в виде приобретаемого жилья.
  4. Ссуда на образование – является целевой и предоставляется только на оплату контрактного обучения в учебных заведениях.
  5. Деньги на развитие малого бизнеса – начинающие бизнесмены очень нуждаются в финансовом вливании на первых этапах развития, и определенная сумма поможет наладить дело. Но получение средств требует иного от обычного пакета документации.
  6. Овердрафт – вспомогательные деньги, которые могут использоваться путем списание со счета при недостаточном количестве собственных средств. Другими словами они предоставляются автоматическим путем, а погашаются методом внесения банковский счет самым должником.

Вышеперечисленные договорные соглашения делятся на две группы, целевые и нецелевые.

К первым относятся те, которые требуют специальных отчетных документов необходимых для оформления, ко вторым относят потребительское субсидирование. Существует также понятие – как кредит на доверие и он выдается без предоставления справок о заработке, даже клиентам с плохой кредитной историей с наличием только одного документа — паспорта.

К иным методам давления относится требование банков обеспечить кредит движимым или недвижимым имуществом. Процентные ставки по таким займам гораздо ниже и выгоднее. Но остается не именным. Одно условие – предоставление гарантии своего заработка в виде справки о доходах.

Справка по форме 3-НДФЛ

Справку по форме 2-НДФЛ, как правило, невозможно получить, если на оформление потребительского кредита претендует учредитель бизнеса или самостоятельно занятое лицо. Чтобы принять участие в выбранной программе кредитования, клиенту нужно доказать платежеспособность при помощи другого документа, имеющего юридический вес. Речь идет о налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, в которой указываются облагаемые налогом доходы.

В справке присутствуют:

  • Реквизиты налогового органа.
  • Сведения о налогоплательщике.
  • Паспортные и контактные данные.
  • Сведения о доходах.

Как получить справку 3-НДФЛ?

Кредитору предоставляется копия декларации, которая утверждена налоговым органом. Заемщику достаточно попросить сделать отметку об обработке предоставленной в документе информации. Основной проблемой, с которой сталкиваются потенциальные получатели кредита являются жесткие временные рамки для оформления документов. Справку 3-НДФЛ следует подавать до 30 апреля года, следующего за отчетным.

Алгоритм получения документа:

  1. Заполнить налоговую декларацию в двух экземплярах.
  2. Одну из справок передать в налоговую службу.
  3. Попросить сотрудника ФНС поставить на втором документе отметку о передаче сведений о доходах.
  4. Сохранить копию заверенного документа до момента подачи заявки на оформление займа.

Унифицированная форма 3-НДФЛ используется в качестве документа для подтверждения доходов только в случае возникновения проблем с получением справки 2-НДФЛ. Речь обычно идет о ситуациях, когда на кредит претендуют ИП и владельцы бизнеса, в том числе юристы, нотариусы и врачи, ведущие частную практику.

Ссылка на основную публикацию