Почему выгодно получение кредита во время экономического кризиса

Как взять ипотеку

Как можно взять ипотечный кредит?

Ипотека — форма залога, где должник может пользоваться заложенным недвижимым имуществом, но при невыполнении должником своих обязательств, кредитор может реализовать данное имущество и получить за счет этого удовлетворение. Ипотекой является не только новое, но и уже существующее имущество. Поэтому ипотечное кредитование — это всего лишь одна составляющая ипотечной системы.

Рассмотрим, как взять ипотеку на более выгодных условиях.

Дифференцированная и аннуитетная система платежей.

В подавляющем большинстве банков предлагается аннуитетная система платежей по ипотеке. Заемщик при этом отдает каждый месяц равные суммы, но в первые месяцы и годы платеж состоит в основном из процентов по кредиту. То есть, если вы берете 3 миллиона рублей под 12% на 20 лет, то вам придется переплатить 5 миллионов рублей, а ежемесячный платеж составит 33 тысячи рублей. И как купить квартиру в ипотеку, если вы не уверены в завтрашнем дне?

При аннуитетной системе в первый месяц на погашение основного долга из этой суммы пойдет всего 3 тысячи рублей, а остальное составляют проценты. В последние годы наоборот, основная сумма будет уходить на погашение основного долга. При дифференцированной системе заемщик все время платит одинаковую сумму по погашению основного долга. Но перед тем, как оформить ипотеку по дифференцированной системе, вам нужно будет подтвердить свой доход, из которого на погашение ипотеки будет направляться только 40 или 50 процентов. Например, в вышеприведенном трехмиллионном кредите заемщику нужно иметь доход от 85 тысяч рублей в месяц для дифференциального кредита и более 66 тысяч рублей для аннуитетного.

Документы для оформления ипотеки.

Чаще всего для получения ипотеки требуются:

  • заполненная анкета банка и соответствующее заявление (на сайтах банков можно оформить предварительную заявку);
  • паспорт (+ копия);
  • страховое свидетельство (+ копия);
  • ИНН (+ копия);
  • военный билет для мужчин призывного возраста (+ копия);
  • аттестаты, дипломы и другие документы об образовании (+ копия);
  • свидетельство о браке, при наличии, брачный контракт (+ копия);
  • свидетельства о рождении детей (+ копия);
  • трудовая книжка, заверенная работодателем (+ копия).

Следующие документы для получения ипотечного кредита могут потребоваться дополнительно:

  • справка о регистрации (по форме 9);
  • копии паспортов тех лиц, которые проживают совместно с заемщиком;
  • пенсионное удостоверение и справки, подтверждающие размер пенсии;
  • документы для подтверждения наличия в собственности дорогостоящего имущества и счетов в банках;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансера.

Если вопрос о том, как получить ипотеку, решался с помощью поручителей и созаемщиков, то вышеперечисленные документы придется предоставить в банк и им.

Как происходит регистрация ипотеки?

Сделки с недвижимостью подлежат обязательной регистрации методом записи в Едином государственном реестре. В органах юстиции регистрируются: договор купли-продажи; закладная, договор ипотеки, право собственности заемщика и обременение данного жилья залогом. Некоторые банки оказывают услугу по регистрации ипотеки платно и за небольшое вознаграждение берут на себя все хлопоты по данному вопросу.

Что это такое

Это такой вид займа, при котором сумма основного долга и проценты по нему погашаются посредством равных платежей на протяжении срока действия договора. Каждый из платежей будет состоять из двух частей: первая пойдет на уменьшение тела кредита, а вторая — на погашение начисленных процентов за пользование предоставленными средствами.

С каждым месяцем часть процентов в ежемесячном платеже будет сокращаться, а часть, припадающая на основной долг – увеличиваться, однако сама сумма выплаты останется неизменной.

После подписания договора предпринимателю выдается сразу вся сумма кредита.

Этот вид привлечения денег имеет свои преимущества, главное из которых прозрачная схема внесения ежемесячных платежей. Клиенту предоставляется график, в котором виден и основной долг и проценты.

При построении графика внесения денег, предпринимателю могут предоставить отсрочку на погашение основного долга или, если бизнес имеет сезонный характер, банк может предложить индивидуальный график погашения обязательств перед ним.

Еще одно преимущество кредитования с аннуитетной схемой проплат – возможность оформления на физическое лицо. Это позволяет уменьшить затраты на обслуживание займа, получить его на больший срок – до пяти лет и при сумме менее 3 млн. руб. избавляет от необходимости открывать счет в банке, который предоставляет средства в долг.

Недостатки у такого займа тоже имеются. Нет гибкости в управлении полученными средствами. Через месяц после получения аннуитетного кредита, предприниматель обязан начать погашать его независимо от того, воспользовался он деньгами или нет. Если ему снова понадобится привлечь заемные средства, придется опять пройти всю процедуру оформления кредита.

Для кого привлекателен этот кредит с аннутитетными платежами?

Займ с аннуитетной схемой погашения выгоден в первую очередь для компаний, которым требуется дополнительное финансирование для развития бизнеса и выведения его на новый уровень развития.

Это своеобразный финансовый толчок. Что касается видов деятельности, то 80% предпринимателей, заключающих договора с использованием этой схемы погашения, занимаются торговлей. В данной сфере денежные средства оборачиваются с наибольшей скоростью.

В большинстве случаев основная цель получения заемных средств с аннуитетным погашением для компаний заключается в пополнении или обновлении технической оснащенности предприятия или же для пополнения оборотных средств. Финансовые учреждения предоставляют по данной схеме займы от 30 тыс. рублей до 15 млн. рублей. Срок действия договора может достигать пяти лет. Если вы берете в долг у банка менее 500 тыс. рублей, нет необходимости в залоговом обеспечении. Вполне достаточно поручительства участников бизнеса.

Плата за пользование кредитом состоит из нескольких частей. К первой относится годовая процентная ставка, на размер которой влияет вид ссуды и срок ее погашения. Проценты начисляются на оставшуюся часть основного долга. Еще банк может взимать комиссию за предоставление займа, которая представляет собой единовременный платеж и рассчитывается исходя из выдаваемой суммы. Размер комиссии составляет 0,5%-1,5%. Еще некоторые финансовые учреждения взимают комиссию за обслуживание кредитного счета. Эта плата вносится каждый месяц и равна 0,1%-0,5% от выданного кредита.

Сделать акцент на отличной стоимости именно сейчас.

В
последнее время стало актуальным делать
акцент на «пике снижения цены».


Если говорить о стоимости, то цены снизились
на 30-40% в сравнении с прошлым годом. Но
совсем скоро произойдет подорожание
комплектующих… и т.д. 

4.
В целом, сначала необходимо предлагать
более дорогой вариант по сравнению
с ожиданиями покупателя

(естественно, они должны быть предварительно
выявлены). 

Формируются дополнительные
потребности с помощью наводящих вопросов.

Итак, если клиент согласен заплатить
за всевозможные дополнительные функции
– отлично. Если же он возмутится или
расстроится из-за высокой цены, нужно
предложить вариант подешевле с отсутствием
некоторых возможностей. 

Даже
остановившись, в конечном счете, на
самом простом варианте, клиент останется
с ощущением, что компания способна
удовлетворить любые пожелания клиентов,
что косвенно подтвердит ее профессионализм.
Это не только выгодно отличит компанию
от других, но и повысит доверие к ней,
и, соответственно, это будет играть в
пользу цены продукции именно этой
компании. 

5.
Стоимость и цена.

Хороший способ показать покупателю
разницу между ценой и стоимостью
продукта. Цена выходит на первый план
один раз, при покупке. Стоимость будет
волновать покупателя весь срок
эксплуатации окна.

Пример:
изначально клиент ориентируется на
цену 5Х. После формирования дополнительных
потребностей с помощью наводящих
вопросов предлагается вариант 8Х.
Разница большая, клиенту не подходит.
Тогда необходимо предложить вариант
7Х, что дешевле 8Х – налицо экономия.
Если же сразу после 5Х предложить 7Х,
то это на 2Х дороже и решение о покупке
принимается не так охотно. 

Можно
сразу сказать о том, что цена предлагаемого
продукта немного больше, чем у конкурентов,
но вот стоимость гораздо существенней.

Можно
взять лист бумаги и написать, из чего
состоит стоимость продукта, включив
сюда все будущие непредусмотренные
затраты в ходе эксплуатации – предлагаемого
продукта и аналогичного продукта
конкурента. Можно рассказать заготовленную
историю, как продавец сам купил по
меньшей цене целую «кучу проблем» (будь
то дом, квартира, подержанный автомобиль,
водопроводный кран или что-то другое).
«Как вам кажется, лучше сразу заплатить
хорошую, обоснованную цену и не иметь
в дальнейшем никаких проблем с конструкцией
или постоянно оплачивать его скрытые
дефекты в дальнейшем?» 

Можно
рассказать историю создания продукта,
где говорится об опыте компании-производителя,
профессионализме технологов, мастерстве
и квалификации рабочих, что в итоге
является залогом качества, надежности
и долговечности. Также можно сделать
упор на долговременную ценность и
выгоды

Дешевые вещи не бывают хорошими.
В конце рассказа должны снова задаваться
вопросы, например: «Скорее всего, для
Вас очень важно, чтобы продукт работал
надежно и долго, без поломок и дополнительных
расходов?» 

6.
Цена не объявляется как можно дольше,
только после объяснения всех преимуществ
продукта.

Вначале должны быть перечислены
преимущества продаваемого продукта,
затем названа его цена. Например: «Наш
продукт включает в себя полный набор
опций, гарантию на 6 лет…. И все это стоит
столько-то.» 

7.
Упор на ценность в обмен на отсутствие
беспокойства
.
Цена существенна при покупке, в остальное
время покупателя беспокоит использование
самого продукта, его надежность и
работоспособность. Тут не работает
формула «заплати мало и получи много». 
При
покупке по заниженной цене всегда
присутствует риск получить продукт
более низкого качества, и его не стоит
сбрасывать со счетов при обдумывании
цены. Покупатель быстро забывает о цене,
но всегда будет помнить о плохом качестве
и о продавце как человеке, продавшем
такой некачественный продукт. 

Когда выгодно рефинансирование кредитов

  • Объединение выплат по многим займам позволяет соединить множество разных платежей в один.
  • Смена валюты. Очень часто бывает, что в результате рыночной девальвации или, наоборот, из-за смены работы, выплачивать задолженность в другой валюте становится сложным. Выходом из сложной ситуации будет новый заем в другой валюте, например в тенге.
  • Смена условий договора в связи с рыночными изменениями. Так как экономическая обстановка в стране регулярно меняется, то меняются и текущие предложения банков. В результате получается, что условия займов, выданных несколько лет назад существенно менее выгодны нынешних.
  • Изменение ежемесячной финансовой нагрузки. Если по какой-то причине текущие выплаты стало сложно обслуживать – то разумным выходом станет увеличение срока займа с соразмерным уменьшением текущих ежемесячных платежей.
  • Получение нового кредита. Бывает и так, что еще не закончены выплаты по старому долгу, однако уже вновь понадобилась крупная сумма на неотложные нужды. Банки при выдаче займов контролируют нагрузку на заемщиков. В таком случае попытка взять еще один кредит, скорее всего будет обречена на отказ. Но если рефинансировать старый, увеличив срок договора – то по программе альфа-рефинансирования банк сможет выдать заемщику дополнительную сумму.

Услуги рефинансирования кредитов предлагают сегодня многие банки Казахстан. Это вполне понятно, ведь рефинансирование кредитов как тут https://alfabank.kz/persons/credits/refinancing выгодно и для финансовых организаций.

При этом у банков существенно различается подходы к рефинансированию

На что стоит обратить внимание при выборе банка для такой услуги:

  • Процентная ставка. Здесь комментарии излишни. Какая бы не была причина смены кредитора, смена ставки на более низкую будет желательна для любого заемщика и в любом случае. К примеру, по программе альфа-рефинансирование процентная ставка от 19%, что является достаточно низкой ставкой по сравнению с другими продуктами.
  • Максимальные суммы и сроки кредитования. Рефинансировать мелкие и краткосрочные кредиты не выгодно. Если требуется изменить условия мелкого кредита с высокой процентной ставкой, то возможно более выгодным будет увеличить сумму или срок кредитования, при этом снизив ставку и размер ежемесячного платежа.
  • Комиссии по рефинансированию. Иногда банки включают дополнительные комиссии или страховки. Как правило, это связано либо с ипотекой, либо с разными валютами, что вполне оправдано. Вместе с тем иногда комиссии могут перекрыть все выгоды по процентной ставки или по уменьшению ежемесячных выплат.
  • Индивидуальный подход к клиенту и наличие финансового консультирования. Это наиболее важный момент, так как грамотный специалист сможет проанализировать старые условия договора и подсказать, в чем именно он не столько выгоден и как его можно оптимизировать. Именно такой подход предполагает альфа-рефинансирование, так как только после анализа конкретной ситуации клиента – и финансовой, и личной, и условий старого договора, можно подобрать действительно выгодные уcловия.

Creditkoff.ru – лучший выбор, чтобы исполнить мечту!

Стоит ли брать кредит под залог имущества?

Кредит на образование: как получить

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Как получить кредит онлайн

Кредитные продукты от Банка Жилищного Финансирования

Кредиты онлайн

Онлайн займы: преимущества

Кому выгодно падение рубля

Внутренние и внешние условия для роста экономики «выдохлись». Внутри почти остановлен покупательский спрос и потребительское кредитование, а снаружи, как уже говорилось, ползет вниз цена на нефть, нужно платить по долгам, а деньги взять негде из-за санкций.

Степень падения рубля будет зависеть от цен на нефть, финансовой политики правительства, финансовых санкций и других менее значимых факторов.

Слабый рубль выгоден российскому правительству, поскольку позволяет решать многие бюджетные проблемы. На самом деле, просто увеличив на треть курс рубля, можно дополнительно получить деньги в бюджет от продажи валютной выручки. Номинированные в рублях зарплаты бюджетников, пенсии, пособия выплачивать становится гораздо проще.

И, что самое главное, кроме изменения курса, ничего делать для этого не нужно. Правда, при этом растут потребительские цены, беднеет население, уменьшается спрос и сворачивается бизнес. Но для правительства не более чем неприятные издержки при решении главной задачи.

Ослабление рубля выгодно экспортерам, получающим доходы в иностранной валюте, и несущими рублевые расходы. Если у компании решена проблема приобретения импортного оборудования, комплектующих (т.е. не предвидятся валютные расходы), а доход валютный, то такая компания получит от ослабления рубля наибольшую выгоду.

Выигрывают от падения рубля также компании, конкурирующие с иностранными фирмами, в том числе, попавшими под санкции со стороны России. Часть из них уйдет с рынка, часть поднимет цены до такой степени, что резко снизится спрос.

Многие производители дешевых продуктов питания отмечают рост реализации на 30-50%, что связано с удорожанием импорта. Для отечественного производителя появляется возможность расширения рынка сбыта, увеличения ассортимента продукции, расширения объемов производства. Особенно в таких условиях выигрывают компании, которые работают только с отечественным сырьем и комплектующими.

Но не нужно думать, что ослабление рубля – это благо. Неизбежный рост цен снизит спрос, поскольку девальвация и инфляция для России – синонимы. Почему только для России? Потому, что в России слабо развито производство. Если рынок насыщен товарами собственного производства, то девальвация не приведет к росту цен, т.е. инфляции.

В России же, напротив, при удешевлении рубля будет моментальный ценовой скачок на весь «импорт», а затем в условиях дефицита и отсутствия конкуренции быстро подтянутся цены и на отечественные товары. Вот группа товаров, полноценной замены которым на российском рынке не существует:

  • бытовая техника и электроника;
  • компьютеры и компьютерное «железо»;
  • качественная одежда;
  • рыбные деликатесы;
  • ткани;
  • большая номенклатура медицинских препаратов;
  • медицинское и диагностическое оборудование;
  • импортные автомобили и запасные части и т. д.

Как видим, перечень внушительный. Упорное нежелание правительства заниматься взращиванием собственного производителя дает свои «плоды» именно во время кризиса.

Перевод кредита в ВТБ банк под меньший процент

Рефинансирование — это вид обслуживания, в ходе которого банки приобретают новых потребителей и повышают свою востребованность. Поэтому если новоиспеченный клиент имеет неплохую финансовую обеспеченность и отличную кредитную историю ответ на его запрос будет положительным.

Активно принимает запросы на перекредитование и банк ВТБ, готовый поддержать потребителей возрастом от 21 до 70 лет. Здесь готовы объединить в единое целое до шести займов, под достаточно низкий процент.

По просьбе клиентов период выплат может быть, как сокращен, так и продлен, за счет установленных размеров ежемесячных поступлений. Перекредитование закрепляется подписанием договора, что позволяет минимизировать переплату по действующей ссуде.

Для осуществления рефинансирования заявителю необходимо предоставить компетентному сотруднику ВТБ пакет документов в который входят:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление, с бланком которого предварительно можно ознакомится на официальном онлайн-ресурсе кредитора;
  • второй документ подтверждающий личность клиента;
  • выписка о доходах, которая является действительной в течение месяца после выдачи;
  • официально подтвержденные бумаги о текущих займах, чеки, произведенных платежей, ведомости о просрочках и их отсутствии;
  • ксерокопия трудового договора и другие документы, запрашиваемые в индивидуальном порядке.

Банк ВТБ готов рефинансировать займы только платежеспособных представителей, которые числятся на постоянном рабочем месте не менее полугода.

Стоит отметить, что принимаются на обслуживание только заявки тех заемщиков, у которых нет просрочек по выплатах по всем текущим ссудам.

Плюсы и минусы жизни на проценты от вклада

Несомненные плюсы при вложении денег в банковские вклады с целью получения дохода:

  • банковский вклад — это самый простой инструмент инвестирования, не требующий специальных знаний;
  • банковские вклады физических лиц в России застрахованы до 1,4 млн рублей, поэтому это наиболее надёжный способ вложений;
  • получение процентов обходится без лишних хлопот и комиссий;
  • сумма процентов гарантирована договором;
  • наибольшая ликвидность по сравнению с другими способами инвестирования.

Минусы банковских вкладов:

  • низкая процентная ставка, которая не всегда покрывает даже инфляцию;
  • нестабильность процентных ставок по вкладам.

На графике приведены средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц сроком от 1 до 3 лет (по данным Банка России). Как видно из графика, величина процента по депозитам всё время меняется — невозможно рассчитывать на постоянный стабильный доход от банковских вкладов. По окончании срока договора банковского вклада, новый договор заключается на изменившихся условиях и с другой процентной ставкой.

Ссылка на основную публикацию